Deshalb Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig ist

Wenn Sie eine Behinderung jeglicher Art, Ihre Zeit, Energie und Emotionen sind alle erhöht, wie Sie die Reise zu lernen alles, was Sie können, so dass Sie die beste Qualität des Lebens wieder beginnt, dass man angesichts Ihrer besonderen Umstände. Und, wenn Sie verheiratet sind, und / oder wenn Sie Kinder haben, versuchen, mit ihnen zu kommunizieren, was mit dir los ist, sowie zu Ihrem Arzt, wird eine schwierige lästige Pflicht auch.

Mit all diesem Chaos in Ihrem Leben, ist das absolute letzte, was Sie brauchen, um über Sorgen Geld! Was, wenn ich nicht mehr arbeiten? Wie werden die Rechnungen bezahlt werden?

Vielleicht sind Sie sagen, dass Sie brauchen keine Berufsunfähigkeitsversicherung. Betrachten Sie die folgende.

Behinderung Statistik [1]

Die Wahrscheinlichkeit, dass eine Person mit mindestens einer langfristigen Behinderung (LTD), die drei Monate oder länger, bevor die Person erreicht Alter von 65 Jahren dauert.

DEAKTIVIERT: (1999) Nach dem Disability Management Sourcebook hat sich die Zahl der Leute zwischen 17 und 44 mit schweren Behinderungen 400 Prozent in den letzten 25 Jahren stark zugenommen. Einer von sieben Menschen wird deaktiviert für fünf Jahre oder mehr, bevor sie 65 erreichen.

ODDS, Statistik und Behinderungen: (1999) Die Chancen der Verwendung Ihrer Wohngebäudeversicherung sind etwa 1 in 88. Die Chancen, mit Ihrem Auto-Versicherung bei etwa 1 in 47. Die Chancen, mit Ihrem Pflegeversicherung etwa 2 in 5. Eine von zwei Frauen und einer von drei Männern wird noch einige Zeit in einem Pflegeheim zu verbringen. (Journal of the American Society of CLU, 1996) Mehr als 12 Millionen ältere Amerikaner werden eine gewisse Form der Langzeitpflege bis 2020. (Health Insurance Association of America). 72% der Bewohner in einem Pflegeheim sind Frauen 90% der Heimbewohner sind über dem Alter von 65 Jahren. 22% der behinderten Bevölkerung ist unter 65 Jahren. (Puget Sound Leben Underwriters Journal 1996). Funktionell behinderte Menschen im Alter zwischen 18 und 64 repräsentieren 40% der Amerikaner brauchen langfristige Betreuung. (Life Insurance Selling 1995)

Die Wahrscheinlichkeit des Müssens LTC (offensichtlich) mit dem Alter zunimmt. Im Jahr 1991, 29,2%, wenn diejenigen, Alter 45 - 64 Jahren mit einer Behinderung; 44,6% zwischen 65 und 74 hatten eine Behinderung; 63,7% im Alter zwischen 75 bis 84. 15,3% und 41,5% bzw. eine schwere Behinderung. (Employee Benefit Research Institute, 1995) 80% der behinderten Menschen werden zu Hause oder in der Erwachsenenbildung Tagesstätten betreut. 72% der Pflegepersonen sind Familie oder Freunden. (Puget Sound Underwriters Journal). Die Kosten für die häusliche Pflege kann von $ 4,25 auf über $ 200 täglich in Abhängigkeit von der Höhe der Fertigkeit benötigt (SF Chronicle, 1995) ausgeführt werden. Caring für jeden Alzheimer Patienten kostet mehr als $ 213.000 - auf andere medizinische Kosten-over die verbleibenden fünf Jahre ihres Lebens. (American Journal of Public Health, 1994). Über 99% der Pflegeheime ist entweder Freiheitsstrafe oder Intermediate Care, nicht qualifizierte Pflege, und wird nicht durch Medicare oder Medicare Ergänzungen (Journal of the American Society of CLU ist, 1996) abgedeckt.

Gründe, warum Menschen zu nehmen std und ltd

Angeführt wird die Liste der Top 5 Ursachen der kurzfristigen Behinderung (STD) am Arbeitsplatz Abwesenheit für 2001 war der Schwangerschaft (normal), durch Komplikationen bei Schwangerschaft, Verletzungen (ohne Rücken), Rückenleiden und Verdauungssystem / Darm Bedingungen. Die Ursachen der Ansprüche und der Prozentsatz für jede Ursache empfangenen waren wie folgt:

LTD - 13 Prozent - Krebs, 12 Prozent - Komplikationen bei Schwangerschaft, 11 Prozent - Back, 9 Prozent - Herz-Kreislauf, 5 Prozent - Depression
(2003) jedes Jahr 12% der erwachsenen US-Bevölkerung leidet eine langfristige Behinderung. Einer von sieben Arbeiter leiden eine fünfjährige oder längere Zeit der Behinderung vor dem 65. Lebensjahr, und wenn Sie 35 zeigen, sind Ihre Chancen, erlebt einen dreimonatigen oder längeren Behinderungen, bevor Sie 65 Jahre 50% erreichen. Wenn Sie 45 sind, ist die Zahl 44%

STD - 20 Prozent - Schwangerschaft (Normal), 9 Prozent - Schwangerschaft (Komplikationen), 9 Prozent - Verletzungen (ohne Back), 8 Prozent - Back, 8 Prozent - Digestive / Darm

Die primären Quellen der Invalidenversicherung sind STD und LTD. Es ist wichtig zu sehen, ob Ihr Unternehmen bietet diese Versicherungen. Wenn sie das tun, stellen Sie sicher, dass Sie versichert sind. Wenn sie das nicht tun, können Sie persönliche STD und LTD. Durch den Besuch der folgenden Website können Sie weitere Informationen erhalten über Behinderung Versicherungen.

wie viel Invaliditätsversicherung ist "genug"?

Die Forschung zeigt, sind folgende Angaben zu Arbeitgeber-bot STD (kurzfristige Behinderung) und LTD (langfristige Behinderung).

Invalidenversicherung: (2003) In kleinen privaten Firmen, weniger als ein Viertel der Arbeitnehmer haben kurzfristige Erwerbsunfähigkeit (22%), und nur 13 Prozent haben langfristige Invalidenrente Versicherung, nach dem Bureau of Labor Statistics.

Die Hälfte der Arbeitnehmer bei großen Arbeitgebern (100 oder mehr Beschäftigte) haben kurzfristige Invalidenrente Versicherungen (47%), und mehr als ein Drittel haben langfristige Erwerbsunfähigkeit (40%).

Erwerbsunfähigkeit (American Council of Versicherer 2004) 82% der Mitarbeiter sind in ausreichenden Versicherungsschutz fehlt.

Die Gesellschaft der Versicherungsmathematiker sagt, dass nur 2,5% der Beschäftigten einzelnen Erwerbsunfähigkeit haben (dh, bezahlt durch den Arbeitnehmer und nicht der Gesellschaft).

Wenn Sie bereits gelesen haben, die anderen Blogs über Invalidenversicherung, wissen Sie, wie wichtig es ist, zu wissen, welche Arten von Versicherung, die Sie haben, und wie viel jeder Versicherung wird zahlen, ob und wann Sie es brauchen.

Jetzt wissen Sie, wie viel Ihre STD und LTD zahlt jeden Monat. Die Frage ist, sollte, wie viel Sie?

Es gibt einige einfache Möglichkeiten, um wie viel ist "genug" zu bestimmen, und es ist für jede Familie.

1) Krankheitsurlaub - zu halten, der mindestens 5 Tage, und im besten Fall 10 Tage. Auf diese Weise werden Sie in der Lage, eine übliche zeitliche Lücke zu treffen, bevor Sie Ihre STD kicks in.

2) STD - die meisten STD Policen decken bis zu 26 Wochen. Um sicher zu gehen, dass Sie "genug" STD TIME Abdeckung haben, sollten die Woche decken Ihren LTD Ausscheiden Zeitraum.

3) LTD - zeitlich, werden Sie wollen, dass Ihre LTD Plan für Sie bis zu Ihrem Rentenalter zu decken. (Beachten Sie, dass nicht alle Rentenalter sind 65 Die Renteneintrittsalter steigen;. Sicher, dass Sie Ihre spezifischen Rentenalters wissen.)

Nun, lassen Sie uns über Geld reden. Um zu berechnen, wie viel Geld von Ihnen und Ihrer Familie benötigt, sollten Sie Folgendes beachten.

Für jeden Monat, beachten Sie Folgendes.

1) outgo Ihre "muss zahlen" Ausgaben (einschließlich, aber nicht beschränkt auf die folgenden: Haus Zahlung, Versorgungsunternehmen, Auto und Benzin; Arztkosten, jede Kinderbetreuung; keine Kredite, Kreditkarten, etc.)

2) Erträge aus BEHINDERUNG Addieren jedes andere Einkommen als deins (dh Einkommen des Ehepartners) plus, was Sie auf einer monatlichen Basis Ihres Unternehmens bezahlte STD und / oder LTD erhalten. In den diesen Betrag, was Einsparungen, die Sie haben, und wie lange dies dauern würde.

Die Lücke zwischen Einnahmen über Behinderung und outgo würde die Höhe der Erträge, die Sie mit einem privaten LTD Politik ausgeglichen werden könnte.

warum die Notwendigkeit für eine Berufsunfähigkeitsversicherung Vorteile?
Wie stehen die Chancen? (2005) in der nächsten Stunde 194 Menschen bei Autounfällen verletzt werden, wird 57 Häuser in Brand, 230 Menschen sterben und 1.027 werden deaktiviert.

Dies sind die neuesten Behinderung Trends, die Sie betreffen.

* Heute leben wir härter, härter zu arbeiten und zu spielen härter als je zuvor. Als Folge gab es einen dramatischen Anstieg der schwere Verletzungen und Krankheiten.

* In den letzten 25 Jahren ist die Zahl der schwerbehinderten Menschen im Alter von 17 bis 44 hat 400 Prozent gestiegen. Während die Zahl der Menschen mit Schutz auch zugenommen hat, die meisten Amerikaner noch eine Invalidenrente Schutz Lücke.

* Dies ist alarmierend, wenn Sie in einem Jahr halten, stehen die Chancen einzige in 1.200 von Ihnen Ihr Feuer Versicherung benötigen - in der Regel als eine Notwendigkeit für Hausbesitzer - aber einer von acht (8) von euch krank, verletzt oder getötet.

* Das Risiko, deaktiviert wird weiter zunehmen.

Altern ist ein wesentlicher Faktor.

* Aufgrund der erweiterten Trauma und Krebsbehandlung, mehr Menschen überleben heute Krankheiten und Verletzungen, die tödlich waren vor 20 Jahren. Im Jahr 1930 lag der durchschnittliche US Lebenserwartung 61, heute ist es 76 und im Jahr 2050 wird es 82 sein. Heute gibt es 3,6 Millionen Amerikaner über 65 Jahre; bis 2040 wird es 13,8 Millionen sein.

* Mit Amerikaner leben länger, hat das Alter und wird auch weiterhin einen starken Einfluss auf Behinderungen haben. Nach Angaben der National Association of Health Underwriters, gibt es 3,74 Behinderungen pro 1.000 Menschen im Alter von 45 bis 49. Dies erhöht fast fünf mal mehr mit dem Alter zu 15,18 Behinderungen pro 1.000 Menschen im Alter von 60 bis 64 Jahren.

* Darüber hinaus wird das traditionelle Rentenalter nach oben bewegt, und mehr Menschen sind wahrscheinlich Teil-Zeit nach der Pensionierung zu arbeiten, damit die Gefahr einer Behinderung in ihrem späteren Leben.

Ändern Belegschaft

* Mehr als 10,5 Millionen Menschen beginnen ihr eigenes Unternehmen, Beratung oder arbeiten zu Hause, nach dem Bureau of Labor Statistics. Und mehr Frauen als je zuvor sind jetzt Arbeiten; viele Familien verlassen sich heute auf zwei Einkommen. In den frühen 1900er Jahren waren es nur 500.000 verheirateten Frauen in der Erwerbsbevölkerung. Sie stellten nur 4,5 Prozent aller verheirateten Frauen. Heute gibt es etwa 39 Millionen verheiratete Frauen arbeiten außerhalb des Hauses (das entspricht 60 Prozent aller verheirateten Frauen) und 17 Millionen von ihnen haben Kinder unter sechs Jahren.

* Mit mehr Frauen und Familien unter Berufung auf zwei Einkommen, ist die Notwendigkeit für die Behindertenpolitik Schutz größer geworden, zumal Frauen doppelt so häufig an einer behindernden Krankheit leiden als Männer sind. Und mit mehr Menschen arbeiten aus ihren Häusern und verdienen erhebliche Einkommen, ist die Notwendigkeit für mehr flexible, individuelle Schutz auf dem Vormarsch.

Erhöhung der Arbeitsplatz Behinderungen

* Im Laufe der Jahre haben sich die Ursachen von Behinderungen am Arbeitsplatz verändert.

* Heute sind Behinderungen durch psychiatrische Erkrankungen, schwere Rückenschmerzen, Karpaltunnelsyndrom, Muskel / Erkrankungen und Chronic Fatigue Syndrome dramatisch angestiegen. Zu den häufigsten langfristige Behinderungen (die länger als 3 Jahre) sind Kreislauf-und Herzerkrankungen, Erkrankungen der Lendenwirbelsäule, psychiatrischen Erkrankungen, allgemeine Krankheit und subjektive Schmerz.

* Gemeinsame kurzfristige Behinderungen (diese dauert weniger als drei Jahre) sind normale Schwangerschaften sowie Schwangerschaften mit Komplikationen, Verletzungen, Muskel-oder Skelett-Erkrankungen sowie psychiatrischen oder Suchtproblemen.
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